Crypto.com est, de l’avis de tous, la plateforme qui possède la stratégie marketing la mieux rodée. A mi-chemin entre Apple pour le côté Premium et RedBull pour la touche branché. Elle est sponsor du PSG, de la Formule 1 et de nombreux autres évènements et équipes sportives de renommés mondiales, sans compter l’acteur Matt Damon qui est ambassadeur de la marque.
Cela suffit-il à en faire la meilleure plateforme crypto du moment ? C’est ce que nous allons étudier dans ce dossier spécial Crypto.com Avis 2022.
LE GÉANT VENU D’ASIE
Crypto.com
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Présentation de Crypto.com
Lancée en 2016, la société est parvenue en quelques années à monter sur le podium des plateformes enregistrant le plus de volume journalier. Certes loin derrière Binance, mais ex-aequo avec l’américain Coinbase, avec en moyenne 100 Mds $ mensuel.
Pas étonnant alors que Crypto.com revendique 10 millions de clients et 3.000 salariés à travers le monde.
L'écosystème Crypto.com
Ce qu’il faut comprendre avant tout, c’est qu’il existe 2 grands types de plateformes pour échanger, vendre ou acheter des crypto-monnaies :
- les applications crypto : destinées à l’épargne en cryptomonnaies, elles permettent de faire un swap (conversion) d’une monnaie vers une autre. Cela revient par exemple à vendre de l’Euro pour acheter du bitcoin. Par abus de langage, on parle d’applications crypto pour désigner ces « bureaux de change numérique » car ils sont le plus souvent disponibles sur mobile.
- les exchanges crypto : destinés aux trading, ce sont des places boursières qui assurent la rencontre entre l’offre et la demande de crypto-monnaies. Elles exécutent les transactions passées sous forme d’ordre de bourse par les traders. Dans le même temps, les demandes de swap reçues sur les applications crypto sont envoyées à un exchange pour être exécutées instantanément au prix du marché.
De son côté Crypto.com dispose à la fois d’une application crypto et d’un exchange séparé. D’ailleurs, les deux services sont accessibles sur mobile via des Apps bien distinctes comme nous le verrons plus loin.
Fonctionnalités de Crypto.com: avis et notes
Dans l’ensemble, le groupe Crypto.com propose donc une offre très complète, permettant de couvrir à la fois les besoins des investisseurs particuliers, mais aussi ceux des traders les plus actifs.
Par contre il faut garder à l’esprit que pour cela, l’offre est segmentée en deux services distincts qui ne proposent pas les mêmes fonctionnalités :
| Swap | Spot | Futures | Staking | Farming | |
| Crypto.com | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Crypto.com Exchange | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Dans la pratique, si l’on peut dire, il faut d’abord ouvrir un compte sur Crypto.com. Ceux qui le souhaitent peuvent ensuite utiliser leurs identifiants pour ouvrir un autre compte sur l’Exchange pour avoir accès aux fonctionnalités de trading.
Earning et Staking sur Crypto.com
La plateforme propose un service d’earning convainquant sur plus d’une quarantaine de crypto-monnaies. C’est moins bien que Binance, mais beaucoup mieux que Coinbase ou Kraken par exemple.
Les taux obtenus dépendent :
- d’une part de la durée d’immobilisation :
- flexible (déblocage immédiat)
- 1 mois
- 3 mois
- d’autre part, du nombre de CRO déposés en staking.
Le trading sur l'Exchange
Pour faire du trading, vous l’avez compris, il faut ouvrir un compte sur Crypto.com Exchange. Et la première impression est vraiment très bonne.
Les options de passages d’ordres sont complètes. Rien ne manque :
- market
- limit
- stop loss/limit
- OCO limit/market
Le tout disponible sur tous les marchés :
- spot
- margin jusqu'à x10
- futures
Enfin, côté outils de trading, là encore c’est un bon point. En effet la plateforme propose nativement les graphiques de TradingView sans limitation du nombre d’indicateurs.
De mon point de vue, Crypto.com est la meilleure plateforme en termes de fonctionnalités. Pour tout dire, elle réussit là où Binance a échoué. En voulant tout proposer, y compris des services superflus, Binance a la réputation d’être difficile à prendre en main. Un piège dans lequel n’est pas tombé Crypto.com. Enfin, le lancement récent d’une marketplace NFT est la cerise sur ce gâteau presque parfait !
Avis fonctionnalités
Nombre de cryptos disponibles
Le nombre de crypto-monnaies disponibles peut-être un critère important au moment de choisir une plateforme, d’où l’importance de cette section dans notre dossier d’analyse.
Si vous commencez, alors ce n’est pas primordial. Concentrez-vous d’abord sur les monnaies virtuelles les plus importantes, que toutes les plateformes proposent. Par contre, si vous n’êtes pas débutant et voulez diversifier vers des projets plus spéculatifs, alors cela doit peser dans votre choix.
Dans tous les cas, prêtez une attention particulière au nombre de paires contre stablecoins.
Nombre de crypto
Sur ce point, l’élève s’en sort plutôt bien, en proposant un catalogue de 165 crypto-devises différentes. Avec ce chiffre, crypto.com se positionne comme une plateforme qui satisfera les investisseurs débutants et intermédiaires.
Pour des experts, cela reste en retrait par rapport aux meilleurs exchanges :
- Gate.io – 1177
- Kucoin – 568
- Binance – 412
Nombre de paires
Le seul nombre de devises disponibles n’est pas suffisant. Il faut aussi être attentif aux paires de trading proposées.
En effet, trader consiste à acheter ou vendre une crypto-monnaie contre une autre. Encore faut-il que la paire existe sur la plateforme pour que la transaction soit possible.
Prenons un exemple :
Si vous désirez céder du Bitcoin (BTC) contre de l’AVALANCHE (AVAX), il faut que la paire BTC/AVAX existe. A défaut, vous devrez réaliser une double transaction. D’abord BTC/USD puis USD/AVAX. Et qui dit double transaction, dit double frais…
Avec environ 300 paires différentes, là aussi Crypto.com s’en assez sort bien pour les profils intermédiaires. Les meilleurs restent néanmoins :
- Gate.io – 2088
- Binance – 1606
- Kucoin – 1098
Nombre de paires contre stablecoins
Parmi toutes ces paires de trading, il en existe qu’il ne faut pas négliger, ce sont celles contre stablecoins. Explications :
Pour le moment, les gains réalisés lors d’une vente sont imposables uniquement si l’échange à lieu pour récupérer des euros ou tout autre monnaie fiat.
A l’inverse, et c’est très important, les cessions crypto contre stablecoins ne sont pas concernées. En effet ces derniers répliquent le dollar ou l’euro mais sont légalement considérés comme des crypto-devises.
De toute évidence, on comprend mieux l’intérêt des paires crypto/stablecoin, qui en l’état actuel du droit* permettent le trading en sursis d’imposition.
En l’occurrence Crypto.com propose 147 paires contre le stablecoin USDT et une bonne cinquantaine en USDC. C’est très honorable comparé à Kraken et Coinbase qui ciblent le même type de clientèle même si c’est bien moins que les 340 de Binance ou les 1200 de gate.io qui se destinent plutôt aux investisseurs experts.
* la loi pourrait avoir changé entre la rédaction de l’article et votre lecture.
Note paires Crypto.com
Frais Crypto.com : avis et notes
Dans l’ensemble, les frais sur Crypto.com sont dans la moyenne haute, que ce soit sur le site principal à cause du spread, où sur l’Exchange.
Détails des frais
Swap
Trading
Dépôt/Retraiten Fiat
Dépôt/Retraiten Cryptos
Swap
Le swap consiste à convertir, à l’achat ou à la vente, une crypto-monnaie et une autre devise.
C’est assimilable à une opération de change et non à un trade, c’est pourquoi les frais sont différents.
- Frais de swap : spread de 1%
- Achat par carte bancaire : 2,99%
Trading
Sur l’Exchange, les frais dépendent de deux paramètres :
- le volume de trading sur 30 jours
- le nombre de token CRO stakés.
La grille complète de frais est disponible ici mais voici un résumé.
- Frais de trading Spot & Margin
- maker (max/min) : 0,40 à 0%
- taker (max/min) : 0,40 à 0%
- Frais de trading Futures
- maker (max/min) : 0,05 à 0%
- taker (max/min) : 0,07 à 0%
Dépôt/Retraiten Fiat
Pour les dépôts
- par virement SEPA : gratuit
- par carte bancaire : 2,99 %
Pour les retraits
- par virement SEPA : gratuit
- par carte bancaire : indisponible
Dépôt/Retraiten Cryptos
- Tous les dépôts en crypto-monnaies sont gratuits
- Pour les retraits:
- Comme sur les autres plateformes, tout dépend du token retiré.
- Par exemple pour retirer des bitcoins, les frais sont de 0,0004 BTC.
*maker= ordre limite / taker= ordre au marché
Il est possible de réduire les frais de trading notamment en ayant des tokens CRO stakés sur la plateforme selon ce barème :
- 5.000 CRO = -10 %
- 10.000 CRO = -20 %
- 50.000 CRO = -40 %
- ect … jusqu’à 50 millions de CRO pour 100 % de rabais
Les frais sur Crypto.com sont corrects et correspondent aux besoins des investisseurs débutants et intermédiaires. Les experts en trading réalisant de gros volumes se tourneront plutôt vers Binance ou FTX.
Avis frais Crypto.com
Crypto.com avis sur l'expérience utilisateur et l'ergonomie
Comme vous l’avez compris, la plateforme est accessible en deux versions : le wallet d’un côté et l’exchange de l’autre. Pour le wallet, tout se passe sur l’application mobile. Quant à l’exchange, il dispose de sa propre appli mais également d’un site web bien plus pratique pour le trading.
Avis sur les applications wallet et exchange
Quelle que soit la version, l’expérience utilisateur est bien pensée, fluide et intuitive. En atteste les notes honorables laissées par les utilisateurs sur les stores Apple et Androïd. Enfin on notera que si le wallet est 100 % disponible en français, l’exchange ne l’est encore que partiellement.
Avis sur le site de l'exchange Crypto.com
A première vue, l’interface de trading est agréable, bien agencée et l’onglet de placement des ordres est bien conçu.
Les charts sont fournis par TradingView qui est à ce jour le service le plus utilisé dans l’écosystème crypto. Cependant on regrettera que lors du passage en mode plein écran, les outils de dessins ne sont plus accessibles. Dommage et surprenant à la fois. Il n’y a plus qu’à espérer qu’ils y remédient rapidement.
En conclusion, l’expérience utilisateur est très bonne et la facilité d’utilisation est au rendez-vous, surtout sur le wallet. L’application mobile pour l’exchange peut dépanner mais l’utilisation du site web reste plus approprié pour le trading. De quoi donner un avis positif dans l’ensemble.
Avis sur l'ergonomie
Crypto.com est-il fiable ?
Évidement, Crypto.com n’a pas atteint le top 5 des meilleures plateformes de crypto-monnaies sans être considéré comme fiable par ses clients. Voyons ce qu’il en est.
Sécurité
Le premier point à noter est que la plateforme j’a jamais été victime d’un hack et ne s’est donc jamais fait dérober de crypto-actifs appartenant à ses clients. Cela tient probablement au fait que 100 % des fonds des clients sont stockés hors-ligne et sécurisé par la licorne Française Ledger.
Par ailleurs les fonds en devises fiat ($ et €) sont déposés sur des comptes séparés et assurés à hauteur de 250.000$ par personne. Mais attention l’assurance ne s’applique qu’aux clients américains. Rien n’est prévu en Europe à ce sujet pour aucune plateforme.
Enfin, côté client, l’identification à 2 facteurs (2FA) est bien entendu présente.
Conformité avec la réglementation
Si vous avez lu nos autres avis, vous savez qu’à l’heure actuelle aucune plateforme étrangère n’est régulée en France ou au niveau Européen. Pour cause, la réglementation européenne MiCA est toujours en discussion. La France possède son propre texte, le PSAN, mais seules les plateformes françaises ont l’obligation de s’y conformer.
Pour en revenir à Crypto.com, même si la maison mère est basée à Singapore, l’entité d’exploitation est installée à Malte, donc en Europe. Il faut reconnaître que c’est un bon point par rapport à d’autres qui sont implantées dans des pays plus « exotiques ».
Elle y a d’ailleurs obtenu une licence bancaire qui lui permet de proposer ses cartes VISA à l’international.
- MFSA (Malte)
Enfin, le broker demande un KYC (Know Your Customer) à l’ouverture de compte. Il faut donc fournir justificatif d’identité et de domicile pour s’inscrire, ce qui démontre la volonté d’être en conformité avec les réglementations futures.
Il ne fait pas de doute que Crypto.com fait de la sécurité une priorité. De la même manière, la plateforme semble se préparer à être en conformité avec les réglementations qui ne manqueront pas d’être votées un peu partout sur la planète.
Avis fiabilité Crypto.com
En conclusion, notre opinion sur Crypto.com
De notre point de vue, Crypto.com fait partie des bonnes plateformes tant pour les débutants que pour les investisseurs intermédiaires. Les traders très actifs pourront au contraire trouver mieux chez FTX, notamment en termes de frais.
Les points positifs
- Plateforme fiable
- Nombre de cryptomonnaies
- Simplicité d'utilisation
- Support client réactif
Les points négatifs
- Frais un peu élevés pour le trading
